Ako financovať rekonštrukciu?

14. augusta 2017 6:50 Daniela Vlčková Shutterstock

Rekonštrukciou môžete svojmu bývaniu vdýchnuť nový život – môžete výrazne zmeniť jeho dispozíciu, atmosféru či celkový štýl, zvýšiť jeho energetickú úspornosť aj bezpečnosť. V súčasnosti úroky úverov na bývanie dosahujú historické minimá. Vďaka tomu môžete získať výhodný garantovaný úver a vytvoriť si domov presne podľa svojich predstáv a potrieb.

Sporiť sa oplatí

V prípade menších opráv či rekonštrukčných zásahov neraz postačí, najmä v kombinácii s remeselníckou zručnosťou majiteľa, aj menšia finančná investícia. Vhod môže prísť napríklad nasporená suma zo stavebného sporenia. Vklady sú každoročne zhodnocované štátnou prémiou, vkladovým úrokom, prípadne aj extra bonusom. Nasporenú sumu je možné po šiestich rokoch sporenia použiť ľubovoľne. V prípade skoršieho čerpania financií stačí zdokladovať, na aké účely bývania nasporenú sumu (vrátane úrokov a štátnej prémie) použijete. Pravidelnými či mimoriadnymi vkladmi spolu s úrokmi a štátnou prémiou si za toto obdobie klienti zvyčajne nasporia 5 000 až 6 000 €, ale i viac, keďže možnosti sporenia nie sú limitované. Táto čiastka neraz postačí na opravu, renováciu či zveľadenie bývania. Z nasporenej sumy je možné financovať aj interiérové vybavenie (koberce, voľne stojaci nábytok alebo svietidlá). Ak vaše bývanie vyžaduje väčšiu investíciu, môžete požiadať o stavebný úver až do výšky dvojnásobku nasporenej sumy.

Tip

Zmluvu o stavebnom sporení si môže uzatvoriť každá osoba, táto forma sporenia nie je podmienená vekom (dolnou ani hornou hranicou). Dokonca aj v prípade, ak sa počas sporenia klientovi dočasne zmení finančná situácia, môže výšku svojich vkladov upraviť (znížiť, prerušiť, zmeniť na jednorazový, resp. mimoriadny vklad) bez akýchkoľvek sankcií.

Stavebný úver nielen na stavebné úpravy

Stavebným sporením si môžete zároveň zabezpečiť aj výhodnejšie podmienky na čerpanie stavebného úveru na bývanie pre prípad, ak by ste potrebovali vyššiu sumu, ako ste stihli nasporiť. Nízku úrokovú sadzbu (na úrovni 3 % p. a.) máte aj s výškou splátky garantovanú na celé obdobie splácania úveru. Podmienkou je len preukázať účelové použitie financií. Je to optimálne riešenie pre každého, kto preferuje dostupné finančné zdroje bez akéhokoľvek rizika. Hneď od začiatku poznáte celkovú výšku nákladov a presne viete, koľko vás úver na rekonštrukciu bude stáť, keďže podmienky máte garantované. Mesačná splátka na úrovni 1 % z požadovanej sumy predstavuje pri úvere 5 000 € len 50 € mesačne, čo neohrozí rodinný rozpočet. Stavebný úver je jediný typ úveru na bývanie na finančnom trhu, na ktorý máte (vďaka predchádzajúcemu sporeniu) právny nárok. To je veľká výhoda obzvlášť vtedy, ak na poskytnutie iného dotovaného úveru na bývanie nespĺňate vekovú hranicu alebo iné kritérium. Úver na bývanie je možné v stavebnej sporiteľni získať aj bez založenia nehnuteľnosti, či dokonca aj bez preverenia príjmu, a to už po roku sporenia. Ak si teda rekonštrukciu, o ktorej sa nerozhodujete zo dňa na deň, naplánujete včas aj z finančného hľadiska, zaistíte si výhodnejšie podmienky. Práve rekonštrukcia domu alebo bytu je najčastejším účelom, na ktorý sa klienti rozhodnú čerpať úver v stavebnej sporiteľni.

Mohlo by vás tiež zaujímať:

Ako získať peniaze na stavbu domu

K najčastejšie využívaným finančným zdrojom na stavbu rodinného domu patria úverové...

Účelovo viazané úvery sú výhodnejšie ako bezúčelové, úvery so založením nehnuteľnosti sú výhodnejšie ako pri inej forme zaručenia, a čím je dlhšia splatnosť úveru, tým nižšia je mesačná splátka.

Keď na sporenie predsa len nie je čas

Finančná stránka rekonštrukcie či modernizácie domu alebo bytu je dôležitou súčasťou celého procesu. Účelové úvery na bývanie patria dnes k najvýhodnejším. Všeobecne platí, že účelovo viazané úvery sú výhodnejšie ako bezúčelové, úvery so založením nehnuteľnosti sú výhodnejšie ako pri inej forme zaručenia, a čím je dlhšia splatnosť úveru, tým nižšia je mesačná splátka. Na finančnom trhu sú viaceré ponuky, pričom stavebná sporiteľňa vie finančné prostriedky poskytnúť aj bez sporenia či čakania, a to až do 200 000 € na osobu. Výška požadovaného úveru závisí od celkových nákladov na rekonštrukciu, ale aj od bonity klienta. Úvery zaručené nehnuteľnosťou sú optimálnym riešením v prípade väčšej rekonštrukcie. Takýto úver možno získať aj s vekom či príjmom vyšším, než je limit pri bonifikovaných hypotékach pre mladých. Prednosťou nižších úverov (uplatniteľných vo veľkej miere práve pri rekonštrukciách a modernizáciách) je fakt, že postačuje zabezpečenie len ručiteľom, poistením dlžnej sumy alebo vinkuláciou životného poistenia. Takýto úver (cca od 2 700 do 45 000 €) je dostupný s úrokom od 5,49 % p. a.

Tip

Stavebná sporiteľňa poskytuje okrem okamžitých medziúverov aj tzv. stavebné úvery. Je to jediná forma úveru na bývanie na našom finančnom trhu, na ktorú má klient (splnením podmienok sporenia) právny nárok – poskytnutie úveru mu nemôže byť zamietnuté. Klient tak má aj vo vyššom veku možnosť získania úverových prostriedkov na účely bývania.

Od podlahy cez kúpeľňu a kuchyňu až po strechu

Z úveru stavebnej sporiteľne je možné financovať všetko, čo je pevnou súčasťou bytu alebo rodinného domu (sanitu, obklady, podlahy aj kuchynskú linku so zabudovanými spotrebičmi). Výhodou renovácie je skutočnosť, že priestor máte v mnohých prípadoch už zažitý a presne viete, čo a ako by ste chceli zmeniť. Kúpeľne v súčasnosti už nie sú len nevyhnutnou súčasťou príbytku – stávajú sa centrom pozornosti nielen z hľadiska úspor nákladov, ale aj dizajnu. Nezaostávajú ani kuchyne. Už dlhší čas sú v našich domácnostiach mimoriadne obľúbené otvorené dispozície, v rámci ktorých sa kuchyňa prepája s obývacou izbou a jedálňou. Ak si nestaviate alebo nekupujete nové bývanie, no uvítali by ste takéto otvorenejšie riešenie, môžete to dosiahnuť práve čiastočnou prestavbou. Pri takejto úprave budete možno zvažovať aj výmenu kuchynskej linky tak, aby vizuálne viac harmonizovala s obývacou časťou. Kuchynská linka a akýkoľvek vstavaný nábytok patria do kategórie vnútorné zariadenie, ktoré môžete financovať aj účelovým úverom zo stavebnej sporiteľne, spravidla výhodnejším ako spotrebné úvery iných bánk.

Kúpeľne v súčasnosti už nie sú len nevyhnutnou súčasťou príbytku – stávajú sa centrom pozornosti nielen z hľadiska úspor nákladov, ale aj dizajnu.

Mohlo by vás tiež zaujímať:

Možnosti financovania stavby domu

Stavbu domu málokto z nás zvládne pokryť vlastnými financiami. Pripravili sme pre vás...

Úrok nie je všetko

Existujú rôzne úverové možnosti, ktoré sa líšia nielen výškou úroku, ale aj podmienkami získania úveru a jeho splácania. Klienti sa väčšinou najviac zaujímajú o výšku úrokovej sadzby. Dostupnosť úveru však závisí aj od ďalších faktov, napríklad od výšky mesačnej splátky. Tá môže byť niekedy vyššia pri úvere s nižším úrokom a naopak. Závisí to od zvoleného produktu a obdobia splatnosti. Pre niekoho môže byť rozhodujúci aj spôsob zaručenia úveru. Ak nechcete alebo nemôžete ručiť nehnuteľnosťou, máte k dispozícii úvery zabezpečené ručiteľom alebo vinkuláciou životného poistenia. Nezabudnite že, kým podpíšete úverovú zmluvu, mali by ste poznať výšku úroku, ako aj obdobie fixácie, mesačnú splátku a lehotu splatnosti, aby ste vedeli, ako záväzok ovplyvní váš rodinný rozpočet. Dlhodobá garancia ušetrí financie a pridá vám istotu.

Tip

Financie teda vďaka stavebnému sporeniu alebo stavebnému úveru nie sú problém, ten sa môže vyskytnúť pri samotnej prestavbe. Neraz sa stáva, že objednané stavebné práce nie sú zrealizované v dohodnutom termíne alebo v požadovanej kvalite. Ak sa púšťate do renovácie v kooperácii s externou firmou, nezabudnite ani na poistnú ochranu svojich práv. Poistenie právnej ochrany môžete uzatvoriť prostredníctvom webu aj z pohodlia svojho domova.

Podobné články